保険見直しのタイミングはいつ?注意点や年齢別のポイントを解説
生命保険は加入するだけではなく、定期的に見直すことも大切です。しかし「見直すタイミングはいつ?」「なんで見直しが必要なの?」と疑問に思う方も多いはず。本記事では、保険の見直しの必要性やタイミング、40代、50代、60代と年齢別での保険の見直しポイントを紹介します。また、見直す際の注意点、メリット、デメリットについても解説しているので、見直しを検討している方は必見です。
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この記事の目次
保険に入る時には自分にぴったりの保険に入っていたものの、年齢を重ねていくにつれ「今のままで大丈夫なのかな」と思う方は少なくありません。転職や退職、結婚や出産など、ライフスタイルの変化に合わせて、必要な保険や不要な保険は変わっていくものです。
自身の置かれた環境や状況に合わせて、ぴったりな保険プランを選ぶことで、無駄な出費が減ったり、老後や子ども進学などの貯金ができたりする可能性があります。
また、新しい医療技術や治療法が増えてきている中、現在の医療に合っていない保障内容だった場合、適切な治療を受けられない恐れもあるでしょう。
自身の置かれた環境や状況に合わせて、ぴったりな保険プランを選ぶことで、無駄な出費が減ったり、老後や子ども進学などの貯金ができたりする可能性があります。
また、新しい医療技術や治療法が増えてきている中、現在の医療に合っていない保障内容だった場合、適切な治療を受けられない恐れもあるでしょう。
保険を見直すタイミングは、主に以下があげられます。
結婚して配偶者ができた場合、自身の入院費や治療費だけでなく、配偶者の生活費や治療費を準備する必要性がでてきます。また、子どもが生まれた場合は、養育費や教育費もかかるため、子どもが独立するまでの期間にかかる金額を考えたうえで、ぴったりな保険を選びましょう。
また、10年、20年など保証期間に区切りがある際は、更新を行うのかほかの保険へ切り替えるのか検討する必要があります。加入当初は払える金額だった場合でも、子どもの成長に伴う支出や、収入の減少などで家計を圧迫している場合は保証内容を見直すことが必要でしょう。
▼平均的な子どもの学習費(※)
※”文部科学省 公式HP”参照
- 結婚や出産によるライフステージの変化
- 転職や退職をしたとき
- 定期保険の更新のとき
- 子どもの独立
- 保険料が家計を圧迫しているとき
結婚して配偶者ができた場合、自身の入院費や治療費だけでなく、配偶者の生活費や治療費を準備する必要性がでてきます。また、子どもが生まれた場合は、養育費や教育費もかかるため、子どもが独立するまでの期間にかかる金額を考えたうえで、ぴったりな保険を選びましょう。
また、10年、20年など保証期間に区切りがある際は、更新を行うのかほかの保険へ切り替えるのか検討する必要があります。加入当初は払える金額だった場合でも、子どもの成長に伴う支出や、収入の減少などで家計を圧迫している場合は保証内容を見直すことが必要でしょう。
▼平均的な子どもの学習費(※)
公立 | 私立 | |
---|---|---|
幼稚園 | 165,126円 | 308,909円 |
小学校 | 352,566円 | 1,666,949円 |
中学校 | 538,799円 | 1,436,353円 |
高等学校 | 512,971円 | 1,054,444円 |
※”文部科学省 公式HP”参照
40代は、子どもの成長による家庭環境の変化や、自身の健康状態の変化が起きやすい年代です。今現在は健康であっても、年齢と共に健康リスクが高まってくるので、今後に向けて医療保険やがん保険の見直し、加入がおすすめ。
また、30代で入った保険で無駄な支払いが発生している場合があるため、一度見直す時期としてちょいどいいタイミングです。
また、30代で入った保険で無駄な支払いが発生している場合があるため、一度見直す時期としてちょいどいいタイミングです。
50代は、子どもが独立したり、自身は定年を迎えたりと、大きくライフスタイルが変化する年代。また、結婚や子どもの有無で、必要な保険や見直しが必要な保険も大きく変わるので、ファイナンシャルプランナーへ相談しながら見直すのもいいでしょう。
また、40代よりもさらに健康リスクが高まる年齢でもあります。自身の健康状態、家庭の状況などさまざまな角度から保険の見直しを検討しましょう。
また、40代よりもさらに健康リスクが高まる年齢でもあります。自身の健康状態、家庭の状況などさまざまな角度から保険の見直しを検討しましょう。
60代は、多くの人が退職を迎え、老後の生活がスタートする年代です。一方で、健康機能の低下だったり、主な収入源が年金になったりと、健康面や金銭面で気を遣う必要もでてきます。年金や貯蓄したお金を無駄にしないためにも、保険の見直しは大切。
保障内容の確認や、保険の内容が合っているか確認しましょう。
保障内容の確認や、保険の内容が合っているか確認しましょう。
保険を見直すメリットとして、主に以下があげられます。
ライフステージの変化により、加入する保険が増え、毎月の保険料が高くなってしまっていることもあるでしょう。保険の見直しをすることで、無駄な保険料を減らしたり、今の自分に本当に必要な保障が受けられる保険に入れます。
- 今よりも保険料が安くなる可能性がある
- その時に必要な保障が受けられる
ライフステージの変化により、加入する保険が増え、毎月の保険料が高くなってしまっていることもあるでしょう。保険の見直しをすることで、無駄な保険料を減らしたり、今の自分に本当に必要な保障が受けられる保険に入れます。
保険を見直す際のデメリットとして、以下があげられます。
医療保険をはじめ、保険の種類は豊富にあるほか、将来のことを見据えて加入することになるため、自身ではどの保険が必要なのかを判断するのが難しい場合があります。そういった際には、無料で相談できるファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。
- 見直しをするのに時間がかかる
- 自分にとって適切な保険の判断が難しい
医療保険をはじめ、保険の種類は豊富にあるほか、将来のことを見据えて加入することになるため、自身ではどの保険が必要なのかを判断するのが難しい場合があります。そういった際には、無料で相談できるファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。
保険の見直しをする際には、主に以下のポイントを確認しましょう。
見直しをする際には「今の自分にとって必要な内容の保険かどうか」ということをまず最初に確認しましょう。不要なものを無くして、これから必要なものを厳選することが大切です。そのうえで、払い続けられる金額であるか、期間が適切であるかどうかもチェック。
また、保険の解約のタイミングに注意が必要です。加入中の保険を解約してから、新たな保険に入る場合は、保険に加入していない期間が発生します。新しい保険は健康状態の審査があるため、必ず入れるものではありません。
無保険期間は必要な保障が受けられなくなるため、新たな保険に加入したことを確認後、加入中の保険を解約しましょう。
- 保険料が予算に見合っているか
- 保障内容が加入目的に適しているか
- 保険期間が適切かどうか
- 解約のタイミングは適切か
- 新たな保険の審査に通らない恐れがないか
見直しをする際には「今の自分にとって必要な内容の保険かどうか」ということをまず最初に確認しましょう。不要なものを無くして、これから必要なものを厳選することが大切です。そのうえで、払い続けられる金額であるか、期間が適切であるかどうかもチェック。
また、保険の解約のタイミングに注意が必要です。加入中の保険を解約してから、新たな保険に入る場合は、保険に加入していない期間が発生します。新しい保険は健康状態の審査があるため、必ず入れるものではありません。
無保険期間は必要な保障が受けられなくなるため、新たな保険に加入したことを確認後、加入中の保険を解約しましょう。
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保険見直しのタイミングは、40代、50代、60代とライフステージの変化によって都度訪れます。見直しをせずにいると、本当に必要なタイミングで必要な保障が受けられなかったり、無駄な出費を続けることになったりと、損をする恐れがあります。
忙しい毎日で保険の見直しについて検討する時間がないという人は、ファイナンシャルプランナーを利用して、自身にぴったりな保険選びをしてみてください。
忙しい毎日で保険の見直しについて検討する時間がないという人は、ファイナンシャルプランナーを利用して、自身にぴったりな保険選びをしてみてください。
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